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房贷折扣莫再让猜

来源: 2018年08月12日

房贷折扣莫再让猜

今年以来,各大银行对房贷利率的优惠可谓扑朔迷离,年初媒体报道首套房贷回归基准利率,随后又有消息称9折、85折,本以为照着这个趋势会继续下滑,结果近日又有媒体报道称工行停止首套房贷的利率优惠。[房贷首付分期被指噱头 实为锁定更多买房人]

房贷折扣变成了猜谜游戏,银行似乎是在和消费者捉迷藏,而媒体则又是暗访又是“据消息人士透露”,银行的房贷优惠永远没有一个准确的消息,公众越是关注,银行则越是心里偷唱“我的心思你别猜”。

其实,与其说大家对房贷利率关心,不如说是对房价关心,老百姓关心的是自己的衣食住行。中国的房价早已成为大多数人心中的痛,寄希望于房价短期大幅下调已然不可能,便只好盘算利息的折扣,毕竟2008年底为刺激房市回暖,银发302号文和国办发131号文将商业性个人住房贷款利率下限扩大为基准利率的0.7倍,有了先前的甜头,消费者便如等待节假日商场打折一般期待着银行房贷大甩卖。但问题是2008年是金融危机之下的特殊举措,在市场环境下这种政策并不宜成为经常性手段,况且在当前政府严控房价的背景下,再回到7折利率可谓天方夜谭。从消费者角度考虑,与其算计那点微薄的利息优惠

房贷折扣莫再让猜

,倒不如从房价优惠和地段多动些心思,多做一些关注。毕竟房贷优惠太不靠谱,先不说每年初房贷利率都会随基准利率调整,就是当初以7折优惠拿下房贷的消费者也时刻担心银行会随时收回优惠,而银行方面也是模棱两可,让消费者心惊胆战。这就涉及到一个关键问题,房贷优惠到底应当由谁给?怎么给?

认真读一下2008年出台的房贷优惠政策不难发现,7折的优惠并非强制性的,文件只是为了鼓励购房,规定利率折扣最多可打到7折,但是由于银行的国有性质,都会遵照政策指示,将折扣一打到底。不过银行终究是要过日子的,随着信贷收紧,7折房贷没持续多久就逐渐攀升,一直上浮到1.1倍。我们当然不能苛责银行,利率作为信贷价格,就是根据供给来决定,信贷额度紧张,利率自然上调。房贷归根到底还是一个货币问题,更多的是与信贷环境相关,而非房价。调控房价,不能太倚重房贷优惠,它只是刺激消费者需求的一个手段而已。今后若要推动利率市场化改革,更不应对商业银行的房贷利率干涉过多。政府调控房价,如若一定在政策上有所体现,倒可以考虑拿财政资金给予首套房贷贴息,而非由市场化的银行承担。

再回到房贷优惠的传闻,从银行方面也有需要完善的地方,是否优惠、优惠多少这些信息为何不能光明正大的公布呢,各银行可根据信贷额度和经营策略,随时调整房贷利率折扣,有实力的银行尽管打折,是总行层面整体给予优惠还是分行按区域进行差异化经营,完全可以定期发布信息公示,银行服务项目价格都可以明示,房贷利率为何总让消费者猜来猜去呢?充分的信息对称,对于房市健康发展也更加有利。

归根结底,国家主导的政策性房贷优惠应当由财政承担,各银行经营性的房贷优惠信息应及时公示,房贷利率本质是货币问题,刚需购房者该买则买,多把关注投向房市本身。

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